Was ist Festgeld – Grundlagen und Funktionsweise.

Beim Festgeld – auch Termineinlage oder Termingeld genannt – bindet der Anleger einen Geldbetrag für eine im Voraus festgelegte Laufzeit bei einer Bank. Im Gegenzug erhält er einen für diese Laufzeit garantierten Zinssatz. Anders als beim Tagesgeld ist das Kapital während der Bindungsfrist nicht ohne Weiteres verfügbar.

Wie Festgeld strukturell funktioniert

Ein Festgeldvertrag hat drei Kernparameter: den Anlagebetrag, die Laufzeit und den vertraglich zugesicherten Zinssatz. Übliche Laufzeiten reichen von einem Monat bis zu zehn Jahren. Die Zinsen werden – je nach Vertrag – jährlich, quartalsweise oder am Laufzeitende gutgeschrieben.

Am Ende der Laufzeit erhält der Anleger den ursprünglichen Anlagebetrag zurück, zuzüglich der aufgelaufenen Zinsen. Manche Banken bieten eine automatische Prolongation, also eine Verlängerung zu dann aktuellen Konditionen; ein solcher Automatismus lässt sich in der Regel abbestellen.

Für wen eignet sich Festgeld strukturell?

• · Anleger, die einen Teil ihres Vermögens defensiv strukturieren möchten
• · Sparer mit klarem Zeithorizont (z.B. geplante Anschaffung, Rücklage)
• · Personen, die kurzfristige Kursschwankungen vermeiden wollen
• · Anleger, die Emittentenrisiko innerhalb der Einlagensicherung akzeptieren

Vor- und Nachteile im Überblick

Strukturelle Vorteile

• · planbarer, garantierter Nominalzins über die Laufzeit
• · in EU, CH und UK regulatorisch geschützter Einlagenrahmen
• · keine Kursschwankungen wie bei Anleihen oder Fonds

Strukturelle Nachteile

• · eingeschränkte Verfügbarkeit während der Laufzeit
• · reales Kaufkraftrisiko bei hoher Inflation
• · Klumpenrisiko oberhalb der Einlagensicherungsgrenzen

Festgeld über Zinsplattformen

Plattformen wie Swiss-zins-vergleich aggregieren Angebote unterschiedlicher Banken und ermöglichen den Vergleich von Laufzeiten und Zinssätzen an einer Stelle. Wie solche Plattformen strukturell funktionieren, beschreibt unser Dossier zu Festgeld-Plattformen.

Was Anleger vor Vertragsabschluss prüfen sollten

• · Sitzland der einlagenführenden Bank
• · gesetzliche Einlagensicherung des Instituts
• · Behandlung bei vorzeitiger Kündigung
• · steuerliche Aspekte im eigenen Wohnsitzland

Vertiefend empfiehlt sich unsere vollständige Recherche zu Swiss-zins-vergleich.